Des crédits faciles pour les entreprises : UKB présente sa filiale Kamuno

Les petites entreprises doivent pouvoir obtenir un crédit en quelques clics et en peu de temps : C'est l'idée de Kamuno, la première filiale de la banque cantonale d'Uri. L'entreprise a déjà été créée au printemps. Jeudi soir, des représentants de la politique et de l'économie ont été informés dans le cadre d'une réunion familiale. Ils ont également pu assister à une démonstration de la plateforme, qui existe en version bêta. On a par exemple montré comment une entreprise de menuiserie pouvait déposer en quelques minutes une demande de crédit de 45 000 francs. L'objectif de la plate-forme est de permettre aux entrepreneurs de déposer une demande de crédit depuis leur canapé. Quelques documents sont nécessaires, comme des bilans et des justificatifs. Mais le logiciel est également relié au registre du commerce et charge certaines informations de manière autonome. À l'aide de l'intelligence artificielle, la plateforme parvient à donner une estimation dans les cinq premières minutes pour savoir si l'entreprise est solvable et quel montant est dans le cadre des possibilités.

Avec les règles de l'UKB

Comme l'ont expliqué les codéveloppeurs Roger Twerenbold et Régis Lehmann, le logiciel permettra plus tard d'octroyer des crédits de manière automatisée. Ils ont toutefois souligné que les critères étaient les mêmes que ceux que l'UKB applique aujourd'hui "manuellement". 100 à 120 règles sont déjà programmées. Les développeurs en ajoutent constamment de nouvelles. En outre, le logiciel apprend de manière autonome et, au bout d'un certain temps, il sera en mesure de prendre de plus en plus de décisions de manière automatisée.

Le CEO de l'UKB, Christoph Bugnon, croit en un grand potentiel. "Les PME sont la colonne vertébrale de l'économie suisse", a-t-il déclaré. En Suisse, 600'000 entreprises entrent dans cette catégorie. Kamuno veut surtout se spécialiser dans les petites entreprises de deux à neuf collaborateurs, c'est-à-dire les petites entreprises. "Ce segment n'est pas attractif pour les grandes banques", a déclaré Bugnon.

La simplicité est unique

Des crédits de cinq à six chiffres devraient être octroyés via la plate-forme. Le montant maximum prévu est actuellement de 250 000 francs. Jusqu'à présent, l'examen de telles demandes de crédit était lié à un travail important pour les banques. Cela rendait les processus lents et compliqués - raison pour laquelle de nombreuses entreprises ne demandaient même pas de crédit à leur banque. La caractéristique unique de Kamuno est sa simplicité, a expliqué Bugnon. La Banque cantonale d'Uri participe à Kamuno à hauteur de 70 pour cent, 30 pour cent étant partagés par la direction, dont aucun collaborateur de l'UKB ne fait partie. Le CEO Christoph Bugnon est toutefois président du conseil d'administration dans sa fonction. Il prendra lui-même sa retraite l'année prochaine. Son successeur devrait également reprendre le mandat d'administrateur, estime Bugnon. La mise en place de Kamuno a coûté 5 millions de francs. L'argent a surtout été investi dans le développement de la plateforme. L'investissement dans Kamuno n'a pas d'effet négatif sur la distribution de l'UKB - un poste de recettes important dans le budget du canton d'Uri - a assuré le CEO. Au contraire : à long terme, la filiale pourrait même stabiliser les finances de l'UKB. Kamuno ne bénéficie toutefois pas de la garantie de l'Etat, a souligné M. Bugnon. Enfin, la filiale crée également des emplois hautement qualifiés à Uri. Ceux-ci se trouvent actuellement dans le "biotope de l'innovation" dans le bâtiment principal de l'UKB à la gare cantonale. Mais pourquoi l'UKB a-t-elle créé une nouvelle entreprise ?

Croissance pour l'autonomie

"La Banque cantonale d'Uri doit rester autonome au moins pour les 10 à 15 prochaines années", a expliqué le président du Conseil de banque Heini Sommer. Les marges d'intérêt se sont toutefois réduites, tandis que les coûts augmentent, par exemple dans le domaine informatique. Parallèlement, la numérisation croissante entraîne également une concurrence accrue sur le marché. "Notre stratégie est donc de croître". D'une part sur le marché traditionnel, mais d'autre part, l'UKB veut aussi "exploiter de nouveaux champs de croissance", comme l'a expliqué Heini Sommer.

"La croissance ne doit cependant pas se faire à n'importe quel prix, mais de manière réfléchie et pas à pas", a déclaré Sommer. Cela ne signifie pas qu'il y a un "appétit pour le risque", mais que le budget a été établi avec beaucoup de prudence. Dans un premier temps, la plate-forme sera testée avec "friends and family", comme l'ont exprimé les intervenants. Une phase pilote suivra en début d'année. L'extension contrôlée devrait suivre en avril. L'objectif est de réaliser des bénéfices à partir de 2027.