I prestiti per le aziende diventano facili: UKB introduce la filiale Kamuno

Le piccole imprese devono poter ottenere un prestito con pochi clic e in breve tempo: È questa l'idea alla base di Kamuno, la prima filiale della Banca Cantonale di Uri. La società è stata fondata in primavera. Giovedì sera, i rappresentanti del mondo politico ed economico sono stati informati in un contesto informale. Hanno anche potuto assistere a una dimostrazione della piattaforma, disponibile in versione beta. Ad esempio, è stato mostrato come un'impresa di falegnameria possa presentare una richiesta di prestito di 45.000 franchi in pochi minuti. L'obiettivo della piattaforma è quello di consentire agli imprenditori di richiedere un prestito dal proprio divano. Sono necessari alcuni documenti, come bilanci e documenti giustificativi. Tuttavia, il software è anche collegato al registro delle imprese e carica automaticamente alcune informazioni. Con l'aiuto dell'intelligenza artificiale, la piattaforma è in grado di valutare nei primi 5 minuti se l'azienda è meritevole di credito e quale importo rientra nelle possibilità.

Con le regole dell'UKB

Come hanno spiegato i co-sviluppatori Roger Twerenbold e Régis Lehmann, in seguito il software sarà anche in grado di concedere prestiti automaticamente. Tuttavia, hanno sottolineato che i criteri sono gli stessi di quelli attualmente applicati dalla UKB "a mano". Sono già state programmate tra le 100 e le 120 regole. Gli sviluppatori ne aggiungono costantemente di nuove. Il software impara anche autonomamente e dopo un po' sarà in grado di prendere decisioni sempre più automatizzate.

Il CEO di UKB Christoph Bugnon ritiene che vi sia un grande potenziale. "Le PMI sono la spina dorsale dell'economia svizzera", ha dichiarato. In Svizzera 600.000 aziende rientrano in questa categoria. Kamuno vuole specializzarsi soprattutto nelle aziende più piccole, con un numero di dipendenti compreso tra due e nove, vale a dire le piccole imprese. "Questo segmento non è interessante per le banche più grandi", afferma Bugnon.

La semplicità è unica

Attraverso la piattaforma verranno concessi prestiti a cinque o sei cifre. Attualmente è previsto un massimo di 250.000 franchi svizzeri. Finora, le banche hanno trovato molto dispendioso il tempo per esaminare tali richieste di prestito. Questo ha reso i processi lenti e complicati, motivo per cui molte aziende non chiedono nemmeno un prestito alla banca. Il punto di forza di Kamuno è la sua semplicità, ha spiegato Bugnon. La Banca Cantonale di Uri detiene una partecipazione del 70% in Kamuno, mentre il 30% è condiviso dalla direzione, che non comprende nessun dipendente della UKB. Tuttavia, l'amministratore delegato Christoph Bugnon è presidente del Consiglio di amministrazione nel suo ruolo. Egli stesso andrà in pensione l'anno prossimo. Bugnon prevede che il suo successore assumerà anche il mandato del Consiglio di amministrazione. Lo sviluppo di Kamuno è costato 5 milioni di franchi svizzeri. Il denaro è stato destinato principalmente allo sviluppo della piattaforma. L'investimento in Kamuno non avrà alcun impatto negativo sulla distribuzione della UKB, un'importante voce di entrata nel bilancio del Cantone di Uri, assicura il CEO. Al contrario: a lungo termine, la filiale potrebbe addirittura stabilizzare le finanze di UKB. Tuttavia, Kamuno non riceve una garanzia statale, ha sottolineato Bugnon. Infine, ma non meno importante, la filiale creerà anche posti di lavoro altamente qualificati a Uri. Attualmente, questi sono situati nel "biotopo dell'innovazione" nell'edificio principale dell'UKB presso la stazione ferroviaria cantonale. Ma perché l'UKB ha creato una nuova società?

Crescita per l'indipendenza

"La Banca cantonale di Uri dovrebbe rimanere indipendente almeno per i prossimi 10-15 anni", ha spiegato il presidente del Consiglio di banca Heini Sommer. Tuttavia, i margini di interesse si sono ridotti, mentre i costi sono in aumento, ad esempio nel settore informatico. Allo stesso tempo, la crescente digitalizzazione sta creando una maggiore concorrenza sul mercato. "La nostra strategia è quindi quella di crescere". Da un lato nel mercato tradizionale, ma dall'altro UKB vuole anche "attingere a nuove aree di crescita", come ha spiegato Heini Sommer.

"Tuttavia, la crescita non deve avvenire a tutti i costi, ma piuttosto in modo ponderato e graduale", afferma Sommer. Questo non significa che ci sia una "propensione al rischio", ma piuttosto che il budget è stato fissato con molta attenzione. Per il momento, la piattaforma sarà testata con "amici e familiari", come dicono i relatori. All'inizio dell'anno seguirà una fase pilota. Ad aprile seguirà un'espansione controllata. L'obiettivo è di ottenere un profitto a partire dal 2027.